Регламент платформы Royalcash по противодействию отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT)

1. Основные принципы и цели соответствия

Деятельность сервиса Royalcash осуществляется в строгом соответствии с международными стандартами финансовой безопасности и законодательством стран присутствия. Документация составлена на базе рекомендаций FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).

Главные задачи данной Политики:

1. Полное исключение возможности применения площадки для незаконных операций.
2. Гарантированное соблюдение требований надзорных ведомств.
3. Сохранение безупречной деловой репутации бренда Royalcash.
4. Рост доверия со стороны клиентской базы и регуляторов.

Этот документ интегрирован в Пользовательское соглашение. Пользуясь сервисом, клиент автоматически подтверждает согласие с условиями Политики. Администрация Royalcash оставляет за собой право обновлять документ в одностороннем порядке, публикуя новые версии на официальном сайте.

2. Защита информации и конфиденциальность

Платформа Royalcash ставит в приоритет сохранность персональных данных клиентов. Меры безопасности реализуются по следующим направлениям:

1. Шифрование: Защита информации производится в соответствии с актуальными отраслевыми стандартами безопасности.
2. Локация хранения: Серверное оборудование размещено в юрисдикциях, отвечающих требованиям регламентов GDPR и MiCA.
3. Контроль доступа: Работа с базами данных разрешена исключительно авторизованным сотрудникам компании.
4. Срок хранения: Персональные данные и информация о транзакциях сохраняются в архиве минимум 5 лет после завершения сотрудничества с пользователем.

3. Идентификация пользователей (KYC) и санкционный контроль

Для успешной верификации учетной записи необходимо загрузить качественные сканы или фотографии документов (все данные должны быть транслитерированы на латиницу).

Документы для подтверждения личности (на выбор):

1. Внутренний или заграничный паспорт.
2. Удостоверение личности (ID-карта).
3. Действующее водительское удостоверение.

Документы для подтверждения адреса (давность не более 3 месяцев):

1. Выписка из банка или договор аренды недвижимости.
2. Квитанции об оплате коммунальных услуг.
3. Налоговая декларация о доходах.
4. Любые иные официальные бумаги, где указан адрес регистрации.

Дополнительное обязательное условие:

Необходимо предоставить селфи пользователя с листом бумаги. На листе от руки должны быть написаны: текущая дата, личная подпись и название сервиса «Royalcash».

• скриншоты из интерфейса кошелька или журнала транзакций;
• официальные выписки со счетов в банках или отчёты с бирж;
• документы, удостоверяющие уровень дохода.

Санкционные ограничения:

Сервис не оказывает услуги лицам младше 18 лет, а также резидентам стран и территорий, находящихся под санкциями ООН, ЕС, OFAC или FATF.

Перечень запрещенных юрисдикций:

Афганистан, Иран, Северная Корея, Сирия, Йемен, Ливия, Сомали, Куба, Крым, Приднестровье, Венесуэла, Мьянма (Бирма), а также любые другие регионы, внесенные в санкционные списки на момент проведения операции.

Регламентные сроки проверки:

1. Стандартная верификация: от 1 до 24 часов.
2. Расширенная проверка (EDD): от 24 до 72 часов.
3. Примечание: В случае возникновения подозрений сервис вправе запросить повторное прохождение процедуры KYC.

4. Мониторинг операций и управление рисками (KYT)

Чтобы гарантировать безопасность и достоверность операций, мы сотрудничаем с ведущими поставщиками аналитики блокчейна. В их числе — такие проверенные решения, как Crystal, GetBlock и BitOK.

Ключевые факторы риска:

1. Взаимосвязь адресов с даркнет-площадками, мошенническими схемами или санкционными реестрами.
2. Применение инструментов анонимизации (миксеры).
3. Наличие подозрительных паттернов поведения (смурфинг, операции из регионов с высоким риском).

Система риск-скоринга (Risk Score)

Оценка риска производится по следующей шкале:

1. Низкий уровень (Low): Значение ≤ 62%. Операция классифицируется как безопасная и одобряется системой.
2. Средний уровень (Medium): Значение от 63% до 75%. Требуется инициирование дополнительной проверки.
3. Высокий уровень (High): Значение ≥ 75%. Происходит автоматическая блокировка операции и передача на ручную проверку AML-офицеру.

Важно: Пороговые значения могут изменяться в зависимости от используемого программного обеспечения. Подробное описание модели Risk-Score доступно по ссылке: https://www.bestchange.ru/wiki/detailed_aml_recommendations.pdf#page=72.

Операции со статусом High Risk блокируются автоматически. Предварительную проверку статуса адреса можно выполнить через инструмент: https://www.bestchange.ru/report/.

Категории клиентов

1. Низкий риск: Применяется стандартная процедура проверки (CDD).
2. Средний риск: Вводится усиленный мониторинг, повторная верификация требуется раз в 2 года.
3. Высокий риск: Проводится расширенная проверка (EDD). Включает глубокий анализ происхождения средств, истории операций и ежегодное обновление KYC. Данная категория применяется к PEP (политически значимым лицам) и резидентам стран из списка FATF High-Risk.

Последствия отказа от верификации:

1. Средства замораживаются на период 7–10 рабочих дней.
2. По истечению срока предусматривается возврат средств и передача материалов в компетентные органы (финансовая разведка, правоохранительные структуры).

5. Алгоритм действий при подозрительной активности и возврат средств

При выявлении признаков незаконной деятельности администрация Royalcash руководствуется следующим планом:

1. Немедленная приостановка подозрительной операции.
2. Блокировка учетной записи на время проведения расследования.
3. Подготовка внутреннего отчета (SAR/STR).
4. Уведомление регуляторов при необходимости (Росфинмониторинг, FinCEN, FIU ЕС).

Условия возврата средств:

1. Для добросовестных пользователей, чьи средства не связаны с отмыванием, комиссия ограничена сетевыми сборами.
2. В случаях AML-кейсов комиссия за возврат составляет до 5%, но не более $100.
3. Возврат не производится, если средства признаны преступными и подлежат конфискации по требованию регуляторов.

6. Внутренний контроль и взаимодействие с партнерами

Требования к контрагентам:

1. Запрещено сотрудничество с платформами из юрисдикций со слабым AML-регулированием.
2. Для всех партнеров обязательна процедура due diligence.
3. Партнеры должны обладать лицензиями и соблюдать международные стандарты.

Аудит и обучение сотрудников:

1. Ответственный сотрудник по AML: support@royalcash.cc.
2. Ежегодное повышение квалификации персонала в сфере AML/CTF.
3. Внутренние аудиты проводятся ежеквартально (допускается привлечение внешних экспертов).

7. Стандарты осуществления выплат

Все выплаты выполняются в соответствии с нормами международных регуляторов (FATF, OFAC) через:

1. Лицензированные платформы.
2. Уникальные одноразовые криптоадреса.
3. Адреса с низким уровнем риска (подтверждено AML-анализаторами).

Контакты для связи с AML-офицером: [email protected]